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澳门星际PT电子:香港养老金资产管理经验借鉴与启示之三——第三支柱养老金资产管理

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年07月10日 16:37:40

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原标题:香港养老金资产管理经验借鉴与启示之三——第三支柱养老金资产管理

作为人口老龄化程度较为严重的亚洲经济体之一,香港养老金体系面临着一系列挑战,经过数十年的改革和发展,香港目前形成了以公共养老金为第一支柱,以强积金为代表第二支柱职业养老金计划以及自愿储蓄性私人退休计划为第三支柱的三支柱养老金体系。其中香港第一支柱公共养老金完全由政府预算资助,旨在为贫困者提供社会安全网;第二支柱强积金计划是香港养老金体系的主体部分,属于强制性的、私营管理的、雇主发起的缴费确定型养老金计划,强积金采取跨各资产类别的全球多元化配置方案,通过不同监管机构的监管,在保障基金安全的前提下获得了相对较好的投资收益;第三支柱自愿储蓄性私人退休计划则在香港较为完善的金融教育背景下取得了良好成效。本课题包含五部分内容:香港养老金制度概述;第二支柱养老金资产管理;第三支柱养老金资产管理;香港养老金资产管理的特点和趋势;香港养老金资产管理的经验借鉴与启示。

关键词:公共养老金 强积金 自愿储蓄性私人退休计划 资产管理

(一)香港第三支柱养老金投资偏好

香港第三支柱养老金指的是自愿储蓄性私人退休计划,包括投资于退休储蓄保险或其他金融产品。香港整体金融知识和能力颇为不错,多数港人意识到,在作出财务管理决定前,需要清楚自身的生活目标。香港证监会2013年6月发布的报告中“香港金融知识和能力”一章显示,一名典型的香港居民拥有4.52个金融产品,列表前几类产品包括港元存款、MPF/ORSO、信用卡和寿险。

投资者教育中心公布的2017年散户投资者研究报告显示,香港投资人平均持有43万港元流动资产,其中45%投资于金融产品。随着年龄和经验的增长,人们对不同金融产品愈加熟悉,开始认识到其益处。因此,中年(30~49岁)和成熟(50~64岁)群体组有比年轻人群持有更多金融产品[ 投资者教育中心(IEC)发布的《2017年散户投资者研究报告》。]。18~64岁的港人中,澳门星际PT电子:不到一半(47%)在过去12个月中从事过投资活动,平均投资1到2个产品。

资产明细方面,香港投资人不太青睐共同基金。其大部分投资组合涉及现金、股票和房产。香港投资人的股票投资约是共同基金的2.5倍,反映出香港投资者偏向于直接投资(见图1)。

图4 2015年香港投资者投资组合的预期及实际年度投资回报对比[ 编制报告时,通行的1年期储蓄存款利率为1.15%。]

来源:Cerulli Associates

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